Créditos hipotecarios: 12 bancos que aumentaron sus tasas de interés
El acceso a la vivienda a través de créditos hipotecarios sigue siendo una opción limitada para un segmento específico, y cada nueva suba de tasas representa una puerta que se cierra.
Desde su lanzamiento en abril de 2024, los préstamos hipotecarios de varios bancos han experimentado un aumento significativo en sus tasas. En total, 12 bancos volvieron a subir las tasas de sus créditos hipotecarios UVA (Unidad de Valor Adquisitivo), generando preocupación en el sector. Esta tendencia al alza comenzó a notarse entre noviembre y diciembre de 2024, y desde entonces, algunas entidades ya han aplicado su tercer o cuarto incremento.
Impacto de las subas de tasas
¿Cuál es el efecto de estos aumentos en el mercado? En primer lugar, los préstamos se vuelven más costosos, lo que reduce la cantidad de personas que pueden acceder a su vivienda propia. En el caso de los créditos UVA, cuya cuota se ajusta por inflación según el índice CER, el aumento de tasas es especialmente significativo. Aunque este sistema de indexación puede ser una opción viable en contextos inflacionarios, las subas en las tasas de interés limitan el acceso a los préstamos.
La gran pregunta que surge en este escenario es: ¿Cuánto encarece una suba de tasas la cuota de un crédito hipotecario?
“En el monto de la cuota de un crédito hipotecario, impacta más la tasa que ofrece el banco que el plazo por el que se solicite”, explica José Rozados, director de Reporte Inmobiliario. A medida que la tasa aumenta, también lo hace el ingreso que debe justificar el solicitante, dado que la cuota inicial no puede superar el 25% (y en algunos casos hasta el 30%) del ingreso familiar. Por lo tanto, al subir la tasa, se incrementa el valor de la cuota inicial, lo que requiere un ingreso mayor comprobable.
Actualmente, las tasas promedio se sitúan en el 4,9% para bancos públicos o provinciales, mientras que los privados han llegado al 7,8%, cuando inicialmente estaba en el 5,5%. Esto implica un aumento en la cuota inicial (y del ingreso requerido) de más del 23% para un crédito a 25 años.
Ejemplo de incremento de tasas
Para ilustrar este incremento, consideremos un préstamo de $100 millones en una de las líneas a 25 años:
– Con una tasa del 5,5%, se requieren ingresos de $2.456.349 para calificar, y la primera cuota es de $614.087.
– Ahora, con la tasa aumentada a 7,8%, esos números se incrementan a $3.034.457 (ingresos) y a $758.614 (primera cuota).
Es importante destacar que la tasa promedio pactada en abril fue del 5,8%, lo que indica que entidades como el Banco Nación continúan ofreciendo condiciones más accesibles que el resto.
Bancos que subieron sus tasas
A continuación, se detalla la lista de los bancos que han incrementado sus tasas de interés:
– **Bancor**: Aumentó su tasa del 4,9% al 6,9% para clientes con cuenta sueldo y redujo el financiamiento de la propiedad del 100% al 75%. Ahora tiene una nueva tasa del 8,9% para clientes y 9,9% para no clientes.
– **BBVA**: Incrementó la tasa del 5,5% al 6,5% para clientes con cuenta sueldo, llegando al 8,5% y 10,5% para quienes no poseen cuenta en la entidad.
– **Comafi**: Subió la tasa al 6,25% para cuenta sueldo (antes 5,5%) y al 8% sin cuenta sueldo (antes 7,5%).
– **Credicoop**: Aumentó la tasa al 7,5% para clientes con acreditación de haberes y al 8,5% para quienes no poseen cuenta sueldo.
– **Galicia**: En la primera suba, incrementó la tasa del 5,5% al 7% para cuenta sueldo y del 7,5% al 9% sin cuenta sueldo. Actualmente está en 8% y 10%.
– **Bancos del Grupo Petersen** (San Juan, Santa Cruz, Santa Fe y Entre Ríos): Subieron la tasa del 5,5% al 6,5% para cuenta sueldo y del 7,5% al 8,9% sin cuenta sueldo.
– **Macro**: En su primer incremento, la tasa pasó del 6,5% al 8% para cuenta sueldo y del 8% al 9,5% sin cuenta sueldo.
– **Patagonia**: Incrementó su tasa a 8,5% para cuenta sueldo y 9,9% sin cuenta sueldo.
– **Santander**: La tasa fija subió del 5,5% al 9,5%.
Conclusión
La pregunta que persiste es si las subas de tasas seguirán afectando el mercado hipotecario o si la salida del cepo permitirá a los bancos ofrecer condiciones más accesibles. En un contexto inflacionario donde los UVA son la única opción viable, la evolución de las tasas será crucial para determinar el futuro del sector.
Para conocer las mejores opciones que se adaptan a tus necesidades, ingresá en la Calculadora de Créditos Hipotecarios de LA NACION, que te permitirá saber en qué bancos calificás y cuáles son las condiciones en cada uno, según tus requisitos.
Fuente: Candela Contreras
