LAS 9 PREGUNTAS QUE HAY QUE HACERSE ANTES DE TOMAR LA DECISIÓN DE SACAR UN CRÉDITO O SEGUIR ALQUILANDO
MÁS ALLÁ DE ANALIZAR LAS DISTINTAS ALTERNATIVAS DE TASAS Y TIPOS DE FINANCIACIÓN QUE OFRECEN LOS BANCOS, HAY OTROS FACTORES QUE DEBEMOS TENER EN CUENTA
28 de marzo de 2026
Los créditos hipotecarios son una deuda que se asume a pagar en 20 años.
En poco tiempo, se te vence el contrato de alquiler y estás evaluando si continuar alquilando o encarar la compra de un departamento con crédito hipotecario. En primer lugar, si llegás a esa disyuntiva, quiere decir que tenés los ahorros para afrontar un porcentaje de la compra, ya que el financiamiento no es del 100%; por lo tanto, no muchos pueden hacerse esa pregunta.
TODO LO QUE DEBERÍAS PREGUNTARTE ANTES DE EMBARCARTE EN LA COMPRA DE UN INMUEBLE CON CRÉDITO
1. ¿CUÁNTO TIEMPO PENSÁS VIVIR EN ESE DEPARTAMENTO QUE TENÉS PENSADO COMPRAR?
¿Te visualizás viviendo al menos seis años? La decisión tendrá un impacto significativo a largo plazo, ya que los créditos suelen ser de al menos 20 años y los primeros años, al ser sistema francés, tienen un componente de interés mucho mayor; por lo tanto, las primeras cuotas no lográs una gran capitalización. Si surge la necesidad de vender la propiedad a pocos años, el costo financiero puede ser muy alto, porque aún deberás gran parte del capital del crédito y posiblemente no recuperes todos los gastos de compra ni las cuotas pagadas.
2. ¿CUÁNTA ESTABILIDAD LABORAL TENÉS? ¿COMPRARÍAS SOLO O CON ALGUIEN?
¿Qué tan empleable sos? Si estás en pareja y tenés pensado comprar en pareja, ¿cuánto tiempo te ves (realmente) en pareja? ¿Los dos están igual de decididos a comprar con crédito? La decisión de adquirir un crédito hipotecario exige que ambos estén convencidos.
3. ¿CUÁL ES EL RATIO CUOTA/INGRESOS O ALQUILER/INGRESO QUE A VOS TE DEJA MÁS TRANQUILO?
Más allá del requisito del banco, ¿analizaste cuáles son tus gastos mensuales? Comprar con crédito es una forma de ahorro, por lo tanto, embarcarse en ese proyecto implica una acción significativa de ahorro en el activo más importante, que es tu hogar.
Un buen consejo es comparar lo que te cuesta alquilar algo similar frente a la cuota del crédito (sin incluir expensas, que pagás de todas formas, a menos que haya expensas extraordinarias).
4. ¿CUÁNTO VALORÁS LA LIBERTAD DE ELEGIR DÓNDE VIVIR Y CÓMO VIVIR?
¿Tenés hijos que van al colegio y priorizás vivir cerca de la escuela? ¿Tenés mascota y te cuesta alquilar por esa razón? Son preguntas importantes que debés hacerte antes de embarcarte en un crédito hipotecario o seguir alquilando según tus necesidades y decisiones futuras.
5. ¿UN DEPARTAMENTO ES DONDE REALMENTE QUERÉS PONER TUS AHORROS?
¿Cuál es el costo de oportunidad de ese dinero ahorrado que vas a destinar al pago del porcentaje no financiado? ¿Podrías invertirlo y tener un retorno? Después de la compra, ¿te queda algo de ahorros? ¿Un fondo de emergencia para gastos extra inesperados que puedan surgir?
6. ¿TUS INGRESOS SUELEN ACOMPAÑAR A LA INFLACIÓN?
Los créditos UVA se ajustan por inflación. Además de la tasa, hay que tener en cuenta cuánto se estima de inflación. Los alquileres también ajustan por inflación, pero su precio depende de la oferta disponible.
7. ¿ES UN BUEN MOMENTO DEL MERCADO PARA COMPRAR?
Los precios de las propiedades actualmente se encuentran en valores bajos respecto del precio histórico, lo que se puede considerar una buena oportunidad.
8. ¿ES UN BUEN MOMENTO PARA SACAR UN CRÉDITO?
El costo financiero anual de endeudarse con crédito en este momento es elevado. Comparar la tasa respecto a otros países de la región es una buena medida para decidir si es un buen momento para embarcarte en el crédito.
9. ¿QUÉ ES LO PEOR QUE PUEDE PASAR EN CADA UNA DE LAS OPCIONES?
Es recomendable realizar un ejercicio mental que te ayude a despejar dudas, imaginando escenarios posibles (buenos y malos) que faciliten una mejor decisión. La clave pasa por tratar de desarmar la incertidumbre del proceso.
La autora es directora de Maure Propiedades.
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