Estado por estado, cuántos años hay que ahorrar para comprarse una casa en EE.UU.
Comprar una casa puede llevar años de ahorro en Estados Unidos. Ahorrar para adquirir una vivienda se ha transformado en un objetivo cada vez más remoto para millones de familias. Un nuevo análisis revela que el tiempo necesario para reunir el dinero inicial varía significativamente según el estado: desde menos de una década hasta más de 25 años.
Este dato proviene de un estudio que considera ingresos promedio, costo de vida, impuestos y precio medio de la vivienda. Según informó Visual Capitalist, a nivel nacional, una familia tarda en promedio 14,4 años en ahorrar el 10% del valor de una casa, que suele exigirse como pago inicial.
Las diferencias entre estados son marcadas. En Iowa, el más accesible, se requieren apenas 8,7 años para alcanzar este objetivo. En el extremo opuesto, California se ubica como el estado donde el plazo se eleva a 25,1 años.
¿Qué significa este cálculo?
El número de años refleja cuánto tiempo necesita un hogar promedio para ahorrar el 10% del valor de una vivienda, considerando ingresos, gastos básicos y capacidad de ahorro. Este porcentaje suele ser el mínimo requerido para acceder a un crédito hipotecario.
En los estados del Medio Oeste, donde las viviendas son más asequibles y los costos generales son menores, el ahorro se torna más rápido. Por el contrario, en mercados inmobiliarios más caros, como los estados costeros, el proceso se extiende durante décadas.
Incluso en lugares con ingresos altos, como California o Nueva York, el precio de las propiedades y los impuestos limitan la capacidad de ahorro. Según Visual Capitalist, esto explica por qué la compra de una vivienda se posterga cada vez más, y la edad promedio del primer comprador ya alcanza los 38 años.
Años necesarios para ahorrar la entrada de una vivienda por estado
A continuación, la lista completa con el tiempo estimado en cada estado:
– Iowa — 8.7
– Ohio — 9.9
– Texas — 10.3
– Maryland — 10.3
– Dakota del Norte — 10.6
– Kansas — 10.6
– Oklahoma — 10.7
– Illinois — 10.7
– Alaska — 10.9
– Indiana — 11.0
– Dakota del Sur — 11.1
– Pensilvania — 11.5
– Alabama — 11.9
– Minnesota — 11.9
– Misuri — 12.0
– Michigan — 12.0
– Nebraska — 12.0
– Delaware — 12.3
– Wisconsin — 12.7
– Arkansas — 12.8
– Misisipi — 12.8
– Georgia — 12.9
– Kentucky — 12.9
– Virginia — 13.1
– Nuevo Hampshire — 13.5
– Luisiana — 13.7
– Tennessee — 13.9
– Virginia Occidental — 14.1
– Nueva Jersey — 14.1
– Nevada — 14.2
– Utah — 14.2
– Connecticut — 14.5
– Arizona — 14.8
– Carolina del Norte — 14.8
– Washington — 15.3
– Carolina del Sur — 15.4
– Idaho — 16.0
– Vermont — 16.3
– Florida — 16.5
– Nuevo México — 17.1
– Colorado — 17.8
– Maine — 18.3
– Oregón — 18.6
– Massachusetts — 18.7
– Rhode Island — 18.7
– Wyoming — 20.3
– Hawái — 21.0
– Nueva York — 23.1
– Montana — 24.4
– California — 25.1
El informe concluye que el acceso a la vivienda depende cada vez más de la ubicación geográfica. Mientras que algunas regiones mantienen precios relativamente accesibles, otras concentran una presión inmobiliaria que extiende los plazos de ahorro y redefine las expectativas de los compradores en todo el país.
