Créditos Hipotecarios para Comprar un Departamento y Destinarlo al Alquiler
Son muchos los que se preguntan si es posible poner en alquiler una propiedad que se compró con préstamo bancario en Argentina, y que de esta forma los ingresos del inquilino cubran las cuotas del crédito.
12 de junio de 2025
07:19
10 minutos de lectura
La Oportunidad del Crédito Hipotecario
Desde que despertó el crédito hipotecario en abril del año pasado, la posibilidad de adquirir una casa propia tomó protagonismo y empezó a ser un tema de conversación recurrente entre los argentinos. Además, el real estate recuperó el atractivo como modo de inversión, ya que, en el último año, creció la rentabilidad (se ubicó en 5,37% en mayo, según Zonaprop). Esto lleva a muchos a poner los ojos nuevamente en este sector como una forma de hacer rendir los ahorros. En ese sentido, algunos interesados en invertir en propiedades se preguntan: ¿es posible comprar una propiedad con crédito hipotecario y destinarla inmediatamente al alquiler?
¿Se Puede Alquilar un Inmueble Hipotecado?
Los expertos consultados aseguran que, como principio general, se puede alquilar el inmueble adquirido con un crédito hipotecario, ya sea si se trata de una propiedad comprada con destino a primera o segunda vivienda. Sin embargo, los especialistas señalan que esto puede cambiar si las partes manifiestan expresamente lo contrario en la escritura de hipoteca.
“Si nada dice el contrato de hipoteca, entonces se puede alquilar perfectamente. Pero hay bancos que en sus líneas de créditos prohíben alquilar el bien hipotecado”, asegura Enrique Abatti, abogado especializado en el mercado inmobiliario y presidente de la Cámara de Propietarios de la República Argentina. En ese sentido, Marta Liotto, expresidenta del Colegio Inmobiliario de CABA, señala: “Desde el punto de vista legal no hay nada que lo impida, ya sea por primera, segunda, cuarta, décima hipoteca.” Sin embargo, muchos bancos añaden cláusulas para impedir el alquiler en las hipotecas, y en caso de incumplimiento, se puede ejecutar la garantía.
Los especialistas explican que cualquier escritura de hipoteca, aún la más básica, suele contener alguna cláusula vinculada con las obligaciones del deudor de solicitar el permiso del acreedor para poder alquilar el inmueble.
¿Qué Bancos Permiten Alquilar una Propiedad Comprada con Crédito Hipotecario?
Dado que los especialistas recomiendan indagar banco por banco qué establecen las cláusulas de sus líneas de crédito hipotecario, consultamos a 15 entidades bancarias de Argentina que ofrecen este tipo de préstamo.
Los bancos que permiten alquilar:
– **Banco Hipotecario**: si se compra para vivienda única, familiar y permanente no se podría poner en alquiler. En el caso de que se adquiere como segunda vivienda, se podría destinar a esta modalidad.
– **Banco Ciudad**: en primera vivienda no se puede, ya que el contrato establece que es vivienda única de ocupación permanente; en el caso de segunda vivienda sí es posible.
– **Banco Santander**: aclaran que sí se puede para segunda vivienda, pero no para el caso de que se esté adquiriendo la primera.
– **Comafi**: quien saca el préstamo hipotecario tiene que declarar si el inmueble es para vivienda permanente o no. Si se destina a vivienda permanente, no puede ofrecerlo en alquiler. En el caso de que declaren que es para vivienda no permanente, se puede alquilar.
Los bancos que lo prohíben:
– **Banco Galicia**: tanto si se trata de un crédito para primera vivienda como para segunda, “existe una cláusula en el contrato donde especificamos que el inmueble es para uso permanente y personal”.
– **Banco Nación**: “no se puede, nuestras líneas de préstamo hipotecario son para vivienda única y de ocupación permanente”.
– **BBVA**: no lo permite, el crédito hipotecario UVA está destinado exclusivamente a la adquisición de vivienda única, familiar y de ocupación permanente.
– **ICBC**: no se puede alquilar, ya sea para primera o segunda vivienda.
– **Banco Patagonia**: no es posible, en las cláusulas de la hipoteca señalan expresamente que esta posibilidad queda fuera de juego.
– **Bancor (Banco de Córdoba)**: la línea es para vivienda única, por lo que no permite comprar para destinar inmediatamente al alquiler.
– **Banco Municipal de Rosario**: aclaran que no se puede ofrecer en alquiler las viviendas adquiridas con crédito hipotecario.
– **Bancos Santa Fe, Entre Ríos, San Juan y Santa Cruz (Grupo Petersen)**: no permite ponerlo en alquiler, ya sea un préstamo para primera o segunda vivienda.
¿Conviene Usar Este Modelo de Compra como Inversión?
Son diversos los escenarios que pueden llevar a alguien a querer adquirir un inmueble y ponerlo en alquiler. Puede que haya quienes inviertan en él, ya que aún viven en la casa de sus padres o de un familiar, trabajan, pero no tienen necesidad de independizarse todavía, por lo que van adquiriendo una vivienda a la que se mudarán en un futuro.
Otro escenario posible son aquellos que buscan mudarse a un inmueble de mayor tamaño, mientras viven en una casa más pequeña, y pagan su nuevo inmueble con las sucesivas cuotas del crédito hipotecario. Sin embargo, los especialistas sugieren analizar las tasas de interés, el financiamiento que cubre el banco y los ahorros con los que se cuenta para afrontar posibles riesgos.
“Depende. En Estados Unidos es lo más normal del mundo, comprar propiedades con hipotecas y ponerlas en alquiler”, responde el analista económico Darío Rubinsztein. “Pero hay que analizar varios puntos para ver si cierra la ecuación”.
En conclusión, la clave está en revisar con detalle las condiciones de cada banco y evaluar si realmente resulta viable y beneficioso optar por esta modalidad de inversión en el mercado inmobiliario.
Fuente: María Josefina Lanzi
