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CRÉDITOS HIPOTECARIOS: CUÁNTO HAY QUE GANAR PARA COMPRAR UN DEPARTAMENTO EN JUNIO 2025
Los ingresos mínimos necesarios para acceder a un crédito hipotecario dependerán de la entidad en la que se solicite, el plazo y el monto.
Hoy, 24 entidades financieras ofrecen líneas de crédito hipotecario UVA (Unidad de Valor Adquisitivo), pero el principal dilema para los posibles tomadores de un préstamo para comprar su vivienda propia sigue siendo acreditar ingresos que respalden la cuota mensual.
En lo que va del año, el sistema bancario argentino desembolsó alrededor de US$1193 millones en préstamos hipotecarios indexados en UVAs, de los cuales US$298 millones corresponden a mayo, de acuerdo a la consultora Empiria.
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De esta manera, una pregunta que surge entre la mayoría de los argentinos es: ¿Cuánto hay que ganar para calificar? En esta nota, analizamos los ingresos mínimos que exigen los bancos para un préstamo de $100 millones (unos US$83.300 con un dólar a $1200) para comprar un departamento.
Los créditos hipotecarios UVA actualizan el capital en función de la inflación, mientras que la tasa de interés fija suele ser baja en comparación con los préstamos tradicionales.
Actualmente, los bancos en el país mantienen vigentes estas líneas, con requisitos comunes:
- Antigüedad laboral mínima de 12 meses
- Acreditar ingresos formales que permitan sostener la cuota
- Relación cuota/ingreso que, en la mayoría de las entidades, no supere el 25% del ingreso neto mensual (en algunos casos es del 30%)
Pero, la barrera salarial sigue siendo alta. A pesar del regreso de los créditos UVA, los salarios en relación de dependencia muestran una brecha significativa con los niveles de ingreso necesarios.
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Según datos del INDEC, la inflación de mayo fue del 1,5%, una desaceleración respecto de meses previos y la más baja de los últimos cinco años. El ajuste periódico por inflación implica que la cuota puede aumentar con la suba de precios, algo a tener en cuenta en un país con historial inflacionario.
Es clave conocer los ingresos necesarios que se solicitan a la hora de pedir un préstamo hipotecario para comprar un departamento.
LOS INGRESOS MÍNIMOS QUE SOLICITAN LOS BANCOS
El ingreso mínimo para calificar pidiendo $100 millones es de $2.026.741, este es el caso del Banco Nación a 30 años para los clientes con cuenta sueldo (que tiene una tasa de interés del 4,5%). La cuota inicial será de $506.685.
LAS DEMÁS OPCIONES A 30 AÑOS
Galicia (Con una tasa del 10%):
- Cuota inicial: $874.112
- Ingresos mínimos requeridos: $3.496.448
BBVA (tasa de interés 9,5%):
- Cuota inicial: $847.230
- Ingresos mínimos requeridos: $3.388.922
Patagonia (TNA 9,5%):
- Cuota inicial: $841.204
- Ingresos mínimos requeridos: $3.364.819
Santander (Tasa del 9,5%):
- Cuota inicial: $855.949
- Ingresos mínimos requeridos: $3.423.797
CRÉDITO A 20 AÑOS (240 MESES)
Ciudad (TNA del 8,1%):
- Cuota inicial: $844.555
- Ingresos mínimos requeridos: $3.378.220
Hipotecario (tiene una tasa del 9,5%):
- Cuota inicial: $952.266
- Ingresos mínimos requeridos: $3.809.067
ICBC (con una tasa del 8,9%):
- Cuota inicial: $893.176
- Ingresos mínimos requeridos: $3.572.704
Macro (la tasa es del 9,5%):
- Cuota inicial: $906.802
- Ingresos mínimos requeridos: $3.627.209
Vale aclarar que los ingresos mínimos requeridos y el valor de la cuota del crédito van a depender de algunas variables: del monto que se solicite de préstamo, del plazo y del banco en el que se realice la operación.
Antes de iniciar cualquier trámite, conviene simular el préstamo con la calculadora de LA NACION para poder comparar plazos, tasas y montos. Además, contar con un colchón financiero para afrontar eventuales saltos inflacionarios y evitar el descalce presupuestario.
Fuente: Candela Contreras
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